Как взять кредит и не прогореть?

Автор новости: редакция JustMedia

Разнообразие кредитных программ различных банков России может запросто поставить в тупик. К сожалению, универсальных советов по выбору кредита не существует. Однако есть масса способов оценить предложение банка и подобрать наиболее оптимальный вариант займа. На что стоит обратить внимание при выборе кредитной линии и как сэкономить на выплатах банку?

Какие кредиты самые выгодные?

Когда речь идет об обычном потребительском займе, не следует торопиться. Сперва изучите все кредиты, предлагаемые банками Екатеринбурга, сделать это можно здесь. Как правило, так называемые, экспресс-кредиты в банках обходятся клиенту значительно дороже. Чтобы снизить процентную ставку, стоит подумать о возможности залогового обеспечения или поручительства и собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Еще одним фактором, влияющим на величину переплат, является срок кредитования: чем дольше клиент выплачивает долг, тем большую сумму ему приходится выплачивать в качестве процентов.

Ипотечные и целевые кредиты не так дороги, как потребительские, однако их оформление может занять длительное время. Еще одной особенностью таких займов является тот факт, что они практически никогда не выдаются в виде наличных средств. Однако в рамках подобных кредитов сумма займа может многократно превышать установленный банком «потолок» для потребительских кредитов.

Как правильно выбрать кредит?

Любой займ характеризуется следующими условиями:

·         порядок выплат;

·         величина переплаты;

·         срок кредитования.

Главная цель, которую должен преследовать клиент при выборе кредитной программы в банках России, заключается в определении оптимального соотношения обозначенных выше условий.

Банковский займ можно выплачивать посредством осуществления аннуитетных или дифференцированных платежей. При аннуитетном порядке сумма ежемесячных выплат по кредиту постоянна, т.е. клиент возвращает деньги банку равными долями. Обычно такую схему рекомендуют лицам с невысоким или непостоянным уровнем доходов, так как она облегчает планирование бюджета. Для дифференцированных платежей характерно постепенное уменьшение размера выплат. Несмотря на то, что поначалу такой порядок платежей может быть несколько обременительным для семейного бюджета, со временем подобные неудобства компенсируются низким уровнем переплат: величина основного тела долга быстро сокращается и проценты по кредиту начисляются на меньшую сумму задолженности.

Нередко банки предлагают «подстраховаться» и взять кредит на длительный срок. В таком случае размер ежемесячных платежей, действительно, будет небольшим, однако со временем это выльется в значительную сумму переплаты. Чтобы сэкономить, разумно выбирать наименьший срок кредитования. При этом не стоит отказываться от предложения застраховать кредит: страхование незначительно увеличивает стоимость займа и способно полностью обезопасить клиента от возможных трудностей с оплатой долга. Принято считать, что оптимальным сроком выплаты кредита является такой отрезок времени, в рамках которого величина ежемесячных платежей не будет превышать трети от совокупных доходов кредитополучателя.

Сравнить предложения, вам поможет список банков в Екатеринбурге на сайте mainfin. Здесь вы ознакомитесь с информацией обо всех банках города и сможете выбрать для себя подходящий. Кроме того, используйте соответствующие кредитные калькуляторы. Обратите внимание на эффективную процентную ставку (номинальная процентная ставка и различные комиссии) и общую сумму переплат. Также специалисты советуют начать поиск с зарплатного банка и внимательно изучить условия кредитного соглашения при его подписании.